APR・APY変換ツール
名目年利率（APR）を実効利回り（APY）に、またはその逆に変換します。任意の複利頻度に対応し、期間ごとの金利や複利効果による増加分を確認できます。
これらの計算結果は参考用であり、投資、税務、財務に関するアドバイスではありません。この変換では、APRを単純な名目金利として扱い、手数料などは考慮していないため、銀行が広告するAPYや貸し手が提示するAPRと正確に一致しない場合があります。
すべての変換処理はお使いのブラウザ上で行われます。入力された金利データがデバイスの外部に送信されることはありません。
よくある質問
APRとAPYはどのように相互変換しますか？
実効利回りは、名目金利と複利計算の頻度から算出されます。数式は APY = (1 + APR/n)^n − 1 となり、ここで n は1年間の複利計算周期の回数です。逆にAPYからAPRを求める場合は、APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1) となります。例えば、APR 12%で毎月複利計算を行う場合、APYは約12.6825%になります。
APRとAPYの違いは何ですか？
APR（年換算利回り／名目年利率）は複利計算を行う前の単純な年利です。一方、APY（年間実効利回り）は、年間の複利効果を考慮した上で実際に得られる、または支払う金利です。各期間の利息がそれ以前の元利金に対して発生するため、APYは常にAPRをわずかに上回ります。この差は、金利が高くなるほど、また複利計算の頻度が高くなるほど広がります。両者が一致するのは、複利計算が年に1回のみ行われる場合だけです。
複利計算の頻度は結果にどのように影響しますか？
複利計算の頻度が高くなるほど、実効利回りは名目金利よりも高くなります。したがって、同じAPRであっても、日次複利は月次複利より、月次複利は年次複利よりも有利になります。連続複利は理論上の限界値であり、特定のAPRが到達できる最大のAPYを示します。これは APY = e^APR − 1 で求められますが、実際の口座で適用されるというよりは、理論上の上限値を示すものです。
この計算結果は、銀行や貸し手が提示する数値と一致しますか？
必ずしも一致するとは限りません。このツールは純粋な名目金利を変換しますが、実際のローンのAPRには手数料が含まれている場合があり、広告されているAPYは端数処理されていたり特定の営業日数計算を前提としていたりすることがあります。このツールは同じ基準で金利を比較するために使用し、最終的な数値は契約前に提供元の提示する数値でご確認ください。