Conversor de APR y APY
Convierta una tasa nominal anual (APR) en su rendimiento efectivo (APY) —o viceversa— para cualquier frecuencia de capitalización, y vea la tasa por periodo junto con el rendimiento que agrega la capitalización.
Estos resultados son solo de referencia y no constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. La conversión trata la APR como la tasa nominal pura y no incluye comisiones, por lo que no coincidirá exactamente con la APY que anuncia un banco ni con la APR que declara una entidad financiera.
Cada conversión se ejecuta en su navegador; las tasas que ingresa nunca salen de su dispositivo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se convierte entre APR y APY?
El rendimiento efectivo depende de la tasa nominal y de la frecuencia de capitalización: APY = (1 + APR/n)^n − 1, donde n es el número de periodos de capitalización al año. Para realizar el cálculo inverso, APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). Por ejemplo, una APR del 12% con capitalización mensual equivale a aproximadamente un 12.6825% de APY.
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
La APR es la tasa anual simple antes de la capitalización; la APY es lo que realmente se gana o se paga una vez que el interés se capitaliza a lo largo del año. Como cada periodo genera intereses sobre el periodo anterior, la APY siempre es un poco más alta que la APR, y la diferencia aumenta con una tasa mayor o una capitalización más frecuente. Ambas son iguales únicamente cuando el interés se capitaliza una vez al año.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al resultado?
Cuanto más a menudo se capitalice el interés, más se distanciará el rendimiento efectivo de la tasa nominal; por lo tanto, para una misma APR, la capitalización diaria supera a la mensual, y esta a la anual. La capitalización continua es el límite teórico, la APY máxima que puede alcanzar una APR determinada, y se calcula mediante APY = e^APR − 1. Esto representa un límite máximo teórico más que lo que suele pagar una cuenta real.
¿Coincidirá esto con las cifras de mi banco o entidad financiera?
No siempre. Esta herramienta convierte una tasa nominal pura, mientras que la APR real de un préstamo puede incluir comisiones y la APY anunciada puede redondearse o asumir un conteo de días específico. Utilícela para comparar tasas en igualdad de condiciones y confirme las cifras de la entidad financiera antes de comprometerse.