เครื่องมือแปลง APR และ APY

ผลตอบแทนที่แท้จริงขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยปกติและความถี่ในการทบต้น: APY = (1 + APR/n)^n − 1 โดยที่ n คือจำนวนงวดการทบต้นในหนึ่งปี ในทางกลับกัน APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1) ตัวอย่างเช่น APR 12% ทบต้นทุกเดือน จะคิดเป็น APY ประมาณ 12.6825% ครับ

APR คืออัตราดอกเบี้ยรายปีแบบธรรมดาก่อนคิดทบต้น ส่วน APY คือสิ่งที่คุณจะได้รับหรือต้องจ่ายจริงเมื่อมีการคิดดอกเบี้ยทบต้นตลอดทั้งปี เนื่องจากในแต่ละงวดจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากงวดก่อนหน้า APY จึงสูงกว่า APR เสมอ และช่องว่างนี้จะกว้างขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหรือมีความถี่ในการทบต้นบ่อยขึ้น ทั้งสองค่าจะเท่ากันก็ต่อเมื่อมีการคิดดอกเบี้ยทบต้นเพียงปีละครั้งเท่านั้นครับ

ยิ่งทบต้นบ่อยเท่าใด ผลตอบแทนที่แท้จริงก็จะยิ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นสำหรับ APR เดียวกัน การทบต้นรายวันจะให้ผลตอบแทนดีกว่ารายเดือน และรายเดือนดีกว่ารายปี การทบต้นแบบต่อเนื่องคือขีดจำกัดทางทฤษฎี ซึ่งเป็น APY สูงสุดที่ APR นั้นๆ จะไปถึงได้ โดยคำนวณจาก APY = e^APR − 1 ซึ่งนี่เป็นเพียงเพดานสูงสุดทางทฤษฎี ไม่ใช่อัตราที่บัญชีจริงทั่วไปจ่ายครับ

ไม่เสมอไปครับ เครื่องมือนี้แปลงอัตราดอกเบี้ยปกติแบบเพียวๆ ในขณะที่ APR ของเงินกู้จริงอาจรวมค่าธรรมเนียมต่างๆ เข้าไปด้วย และ APY ที่โฆษณาอาจมีการปัดเศษหรือใช้เกณฑ์จำนวนวันเฉพาะเจาะจง ควรใช้เครื่องมือนี้เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบนเกณฑ์เดียวกัน และตรวจสอบตัวเลขกับผู้ให้บริการอีกครั้งก่อนตัดสินใจครับ