APR এবং APY কনভার্টার

কার্যকরী রিটার্ন বা ফলন নির্ধারিত হয় নামমাত্র হার এবং এটি কতবার চক্রবৃদ্ধি হচ্ছে তার ওপর ভিত্তি করে: APY = (1 + APR/n)^n − 1, যেখানে n হলো বছরে চক্রবৃদ্ধির মেয়াদের সংখ্যা। বিপরীতভাবে হিসাব করতে, APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1)। উদাহরণস্বরূপ, মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে ১২% APR-এর কার্যকরী বার্ষিক হার (APY) দাঁড়ায় প্রায় ১২.৬৮২৫%।

APR হলো চক্রবৃদ্ধি হওয়ার আগের সাধারণ বার্ষিক হার; আর APY হলো বছরের বিভিন্ন সময়ে সুদ চক্রবৃদ্ধি হওয়ার পর আপনি প্রকৃতপক্ষে যা উপার্জন বা পরিশোধ করেন। যেহেতু প্রতিটি মেয়াদে তার আগের মেয়াদের ওপর সুদ অর্জিত হয়, তাই APY সবসময় APR-এর চেয়ে কিছুটা বেশি হয় এবং সুদের হার বেশি হলে বা ঘন ঘন চক্রবৃদ্ধি হলে এই ব্যবধান আরও বাড়ে। শুধুমাত্র বছরে একবার সুদ চক্রবৃদ্ধি হলেই এই দুটি সমান হয়।

সুদ যত ঘন ঘন চক্রবৃদ্ধি হবে, কার্যকরী রিটার্ন নামমাত্র হারের চেয়ে তত বেশি এগিয়ে যাবে — তাই একই APR-এর জন্য, দৈনিক চক্রবৃদ্ধি মাসিক চক্রবৃদ্ধির চেয়ে এবং মাসিক চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক চক্রবৃদ্ধির চেয়ে বেশি লাভজনক। অবিরাম বা নিরবচ্ছিন্ন চক্রবৃদ্ধি (Continuous compounding) হলো তাত্ত্বিক সীমা, যা কোনো নির্দিষ্ট APR-এর সর্বোচ্চ APY নির্দেশ করে এবং এটি APY = e^APR − 1 সূত্র দিয়ে বের করা হয়। এটি মূলত সর্বোচ্চ সীমা নির্দেশ করে, কোনো বাস্তব অ্যাকাউন্ট সাধারণত এই হারে সুদ দেয় না।

সবসময় মিলবে না। এটি একটি বিশুদ্ধ নামমাত্র হারকে রূপান্তর করে, যেখানে বাস্তব ঋণের APR-এর সাথে বিভিন্ন ফি যুক্ত থাকতে পারে এবং বিজ্ঞাপিত APY-তে সংখ্যা রাউন্ড অফ করা বা নির্দিষ্ট দিন গণনার নিয়ম থাকতে পারে। বিভিন্ন হারের মধ্যে নিরপেক্ষ তুলনা করার জন্য এটি ব্যবহার করুন এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দেওয়া হিসাব যাচাই করে নিন।