APR & APY Хөрвүүлэгч
Жилийн нэрлэсэн хүүг (APR) үр ашигтай өгөөж (APY) болгон хувиргах эсвэл эсрэгээр нь тооцож, мөчлөгийн хүү болон хүүгийн хүүгээс үүсэх нэмэлт өсөлтийг харна уу.
Эдгээр үр дүн нь зөвхөн лавлагааны зориулалттай бөгөөд хөрөнгө оруулалт, татвар, санхүүгийн зөвлөгөө биш болно. Хөрвүүлэлт нь APR-ийг энгийн нэрлэсэн хүү гэж үзэх бөгөөд аливаа шимтгэлийг тооцохгүй тул банкны зарласан APY эсвэл зээлдүүлэгчийн мэдээлсэн APR-тай яг таг таарахгүй байж болно.
Хөрвүүлэлт бүр таны хөтөч дээр ажиллах тул таны оруулсан хүүгийн мэдээлэл таны төхөөрөмжөөс хэзээ ч гарахгүй.
Түгээмэл асуултууд
APR болон APY-ийг хооронд нь хэрхэн хөрвүүлэх вэ?
Үр ашигтай өгөөж нь нэрлэсэн хүү болон хүү бодогдох давтамжаас хамаарна: APY = (1 + APR/n)^n − 1, үүнд n нь жилд хүү бодогдох мөчлөгийн тоо юм. Эсрэгээр нь тооцохдоо: APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). Жишээлбэл, сар бүр хүү бодогддог 12%-ийн APR нь ойролцоогоор 12.6825%-ийн APY болно.
APR болон APY хоёрын ялгаа юу вэ?
APR нь хүүгийн хүү тооцохоос өмнөх жилийн энгийн хүү юм; харин APY нь жилийн туршид хүүгийн хүү бодогдсоны дараа таны бодитоор олох эсвэл төлөх хүү юм. Мөчлөг бүрд өмнөх мөчлөгийн хүүгээс дахин хүү тооцогддог тул APY нь үргэлж APR-аас бага зэрэг өндөр байдаг бөгөөд хүү өндөр байх тусам эсвэл хүү бодогдох давтамж ихсэх тусам энэ зөрүү томордог. Хүүг жилд зөвхөн нэг удаа бодох үед л энэ хоёр хүү тэнцүү байна.
Хүү бодогдох давтамж үр дүнд хэрхэн нөлөөлөх вэ?
Хүүг хэдий чинээ олон удаа бодно, үр ашигтай өгөөж нь нэрлэсэн хүүгээсээ төдий чинээ холдож өсдөг. Тиймээс нэг ижил APR-ийн хувьд өдөр бүр бодох нь сар бүр эсвэл жилээр бодохоос илүү өндөр өгөөжтэй байна. Тасралтгүй хүү бодох нь онолын хязгаар буюу тухайн APR-ийн хүрч болох хамгийн дээд APY бөгөөд үүнийг APY = e^APR − 1 томьёогоор олдог. Энэ нь бодит дансны төлөх хүү гэхээсээ илүү онолын дээд хязгаарыг заадаг.
Энэ нь миний банк эсвэл зээлдүүлэгчийн тоо баримттай таарах уу?
Үргэлж биш. Энэ нь цэвэр нэрлэсэн хүүг хөрвүүлдэг бол бодит зээлийн APR-д нэмэлт шимтгэлүүд шингэсэн байдаг, мөн зарласан APY-ийг тооцохдоо хоногийг өөрөөр тооцож эсвэл тоймлож боддог. Үүнийг хүүг ижил түвшинд харьцуулахад ашиглаж, шийдвэр гаргахаасаа өмнө үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагын өөрийн тоо баримттай тулгаж баталгаажуулна уу.