Тогтмол хүүтэй зээлийн эргэн төлөлтийн тухай ойлголт
Тогтмол хүүтэй зээл авах үед сар бүр төлөх төлбөрийн хэмжээ тогтмол байдаг ч төлбөр бүрийн дотоод бүтэц хугацааны явцад тасралтгүй өөрчлөгдөж байдаг. Зээл эргэн төлөгдөх явцад сар бүрийн төлбөр нь үндсэн төлбөр болон хүү гэсэн хоёр хэсэгт хуваагддаг. Үүнийг зээлийн элэгдэл буюу амортизаци гэж нэрлэдэг.
Зээлийн эхний шатанд зээлийн үлдэгдэл өндөр байдаг тул сарын төлбөрийн ихэнх хувь нь хүүгийн төлбөрт суутгагддаг. Харин хугацаа өнгөрөх тусам зээлийн үлдэгдэл буурч, түүнийг дагаад сар бүр тооцогдох хүүгийн хэмжээ багасна. Үүний үр дүнд сарын тогтмол төлбөрөөс үндсэн төлбөрийг хасахад үлдэх хэсэг буюу зээлийн үлдэгдлийг бодитоор бууруулах хэмжээ нь сар бүр нэмэгдсээр байдаг. Энэхүү зүй тогтлыг нарийвчлан тооцоолж, зээлийн ашигтай хувилбарыг сонгоход "Зээл Эргэн Төлөлтийн Тооцоолуур" тусална.
Оруулах өгөгдөл ба хязгаарлалтууд
Тооцоолуурыг ашиглан зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарийг гаргахын тулд дараах өгөгдлүүдийг оруулна:
- Зээлийн хэмжээ: Зээлж авах нийт мөнгөн дүн. Энэхүү утга нь хасах тоо байж болохгүй.
- Жилийн хүүгийн хэмжээ: Зээлийн жилийн хүүгийн хувь хэмжээ. Энэхүү утга нь мөн хасах тоо байж болохгүй.
- Зээлийн хугацаа: Зээлийг эргэн төлж дуусгах хугацаа. Үүнийг дараах хоёр хэлбэрээр оруулж болно:
- Жил: 1-ээс 50 хүртэлх бүхэл тоо байна.
- Сар: 1-ээс 600 хүртэлх бүхэл тоо байна.
Хэрэв оруулсан тоон утгууд хэтэрхий их эсвэл буруу форматтай байвал тооцоолуур ажиллахгүй бөгөөд алдааны мэдэгдэл харуулна.
Тооцооллын үр дүн ба тэдгээрийн утга
Тооцоолуур нь оруулсан өгөгдөлд үндэслэн дараах үр дүнгүүдийг бодож гаргана:
- Сарын төлбөр: Сар бүр төлөх тогтмол төлбөрийн хэмжээ.
- Нийт хүү: Зээлийн хугацааны туршид зээлдүүлэгчид төлөх хүүгийн нийт дүн.
- Нийт төлөх дүн: Зээлийн үндсэн төлбөр болон нийт хүүгийн нийлбэр дүн.
Амжилттай тооцоолсны дараа дэлгэцэд "{n} сарын төлбөрөөр эргэн төлөгдөнө — зөвхөн баримжаа." гэсэн төлөвийн мэдэгдэл харагдах бөгөөд доорх баганууд бүхий Эргэн төлөлтийн хуваарь хүснэгт бэлэн болно:
- Сар / Жил: Төлбөр хийгдэх хугацааны үе шат.
- Үндсэн төлбөр: Тухайн сарын төлбөрөөс зээлийн үлдэгдлийг бууруулахад зарцуулагдах хэсэг.
- Хүү: Тухайн сарын үлдэгдэл зээлээс тооцсон хүүгийн төлбөр.
- Үлдэгдэл: Тухайн сарын төлбөрийг хийсний дараа үлдэх зээлийн үндсэн өрийн хэмжээ.
Тооцооллын дүрэм ба онцгой тохиолдлууд
Тооцоолуур нь стандарт амортизацийн томьёог ашиглан бодолтыг хийдэг. Зээлийн үлдэгдлийг хугацааны эцэст яг тэг болгохын тулд хамгийн сүүлчийн сарын төлбөрийг хэдэн центээр зөрүүлж тохируулдаг.
Хэрэв хэрэглэгч буруу эсвэл хязгаарлалтаас давсан утга оруулбал систем дараах алдааны мэдэгдлүүдийг харуулна:
- Зээлийн хэмжээ эсвэл хүүгийн хэмжээ хасах утгатай байвал: "Зээлийн дүн болон хүү хасах утгатай байж болохгүй."
- Хугацааг заасан хязгаараас гадуур эсвэл бутархай тоогоор оруулбал: "Бүхэл жилээр (1–50) эсвэл сараар (1–600) оруулна уу."
- Тооцоолох боломжгүй хэт өндөр тоо оруулбал: "Эдгээр тоо тооцоолоход хэтэрхий их байна."
- Тооны бус тэмдэгт эсвэл бусад алдаатай утга оруулбал: "Тооцоолох зөв тоон утга оруулна уу."
Алдаатай утга оруулсан тохиолдолд Сарын төлбөр, Нийт хүү, болон Нийт төлөх дүн талбаруудын утга арилж, "—" тэмдэгтээр солигдоно.
Энэхүү тооцоолуур нь үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгал, эсвэл зээл олгосны шимтгэл зэрэг нэмэлт төлбөрүүдийг тооцоонд оруулдаггүй. Мөн хэрэглэгч хуваарьт төлбөрөөс илүү хэмжээгээр урьдчилж төлбөл зээл энд харуулснаас илүү хурдан хугацаанд хаагдах боломжтой.
Нууцлал ба мэдээлэл боловсруулалт
Энэхүү хэрэгсэл нь хэрэглэгчийн нууцлалыг бүрэн хангасан зарчмаар ажилладаг. Тооцоолол бүр таны хөтөч дээр ажиллах тул таны оруулсан тоо баримтууд таны төхөөрөмжөөс хэзээ ч гарахгүй. Мэдээллийг ямар нэгэн гадны сервер рүү илгээхгүй тул та өөрийн санхүүгийн төлөвлөлтийг санаа зоволтгүй хийх боломжтой.
Түгээмэл асуултууд (FAQ)
Сарын төлбөрийг хэрхэн тооцож гаргадаг вэ?
Энэ нь стандарт элэгдлийн (amortization) томьёог ашигладаг тул сар бүр ижил тогтмол дүн төлсөөр хугацааны эцэст зээлийг бүрэн хаана. Өндөр хүү эсвэл урт хугацаа нь нийт төлөх хүүг нэмэгдүүлдэг бол богино хугацаа нь сарын төлбөрийг нэмэгдүүлэх боловч нийт төлөх хүүг бууруулдаг.
Зээл эргэн төлөлтийн хуваарь юуг харуулдаг вэ?
Төлбөр бүр нь таны үлдэгдэл зээлээс тооцсон хүү болон зээлийн үлдэгдлийг бодитоор бууруулах үндсэн төлбөр гэсэн хоёр хэсэгт хуваагдана. Эхний үед сарын төлбөрийн ихэнх хувь нь хүүнд суутгагддаг бол зээлийн үлдэгдэл буурах тусам сар бүр үндсэн төлбөрт төлөгдөх хэмжээ нэмэгдсээр тэг болж дуусна.
Үүнд татвар, даатгал эсвэл нэмэлт төлбөрүүд багтсан уу?
Үгүй — энэ нь зөвхөн нэг тогтмол хүүтэй үндсэн төлбөр болон хүүг тооцдог. Бодит ипотекийн төлбөрт үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгал, зээлдүүлэгчийн шимтгэл нэмэгдэж болох бөгөөд хуваарьт төлбөрөөс илүү төлөх нь зээлийг энд харуулснаас эрт хаах боломжийг олгоно.
Би үүнийг бодит зээлд ашиглаж болох уу?
Үүнийг зөвхөн хувилбаруудыг харьцуулах, тоо баримтыг ойлгоход ашиглах бөгөөд зөвлөгөө биш юм. Эцсийн төлбөрийг үлдэгдлийг яг тэг болгохын тулд хэдэн центээр зөрүүлж тооцсон байж болно, мөн таны зээлдүүлэгчийн хүү, тоймлолт, шимтгэл өөр байж болзошгүй тул гэрээ байгуулахаасаа өмнө тэдэнтэй тулгаж баталгаажуулна уу.