محول APR وAPY

يُحسب العائد الفعلي من المعدل الاسمي وعدد مرات احتساب الفائدة المركبة: APY = (1 + APR/n)^n − 1، حيث n عدد فترات الاحتساب في السنة. وللتحويل في الاتجاه الآخر: APR = n × ((1 + APY)^(1/n) − 1). فمثلًا، يعادل APR بنسبة 12% مع احتساب شهري نحو 12.6825% كـ APY.

APR هو المعدل السنوي الاسمي قبل احتساب أثر الفائدة المركبة، أما APY فهو العائد أو التكلفة الفعلية بعد تراكم الفائدة خلال السنة. ولأن كل فترة تُحتسب عليها فائدة تشمل فائدة الفترات السابقة، يكون APY أعلى قليلًا من APR، وتزداد الفجوة كلما ارتفع المعدل أو تكرر احتساب الفائدة. ولا يتساويان إلا عند احتساب الفائدة مرة واحدة سنويًا.

كلما تكرر احتساب الفائدة المركبة، زاد تفوق العائد الفعلي على المعدل الاسمي؛ لذلك، عند ثبات APR، يكون الاحتساب اليومي أعلى من الشهري، والشهري أعلى من السنوي. ويمثل الاحتساب المستمر الحد النظري الأعلى الذي يمكن أن يبلغه APY لمعدل APR معين، وفق APY = e^APR − 1، وليس ما يدفعه الحساب الفعلي عادةً.

ليس دائمًا. تحوّل الأداة معدلًا اسميًا خالصًا، بينما قد يشمل APR الفعلي للقرض رسومًا، وقد يُقرّب APY المعلن أو يفترض طريقة محددة لعدّ الأيام. استخدمها لمقارنة المعدلات على أساس موحّد، وتحقق من أرقام الجهة المقدمة قبل الالتزام.