Ֆիքսված դրույքաչափով վարկերի ամորտիզացիայի սկզբունքները
Ֆիքսված դրույքաչափով վարկ վերցնելիս կարևոր է նախապես հասկանալ, թե ինչպես է ձևավորվում ամսական վճարումը և ինչպես է յուրաքանչյուր վճարված գումարը բաշխվում պարտքի մարման ու տոկոսների վճարման միջև: «Վարկի ամորտիզացիայի հաշվիչ» գործիքը նախատեսված է հենց այս գործընթացը մանրամասն պատկերելու համար: Այն հաշվարկում է ֆիքսված ամսական վճարումը, ընդհանուր տոկոսագումարը, ընդհանուր վճարված գումարը և տրամադրում է մարման ամբողջական ժամանակացույցը:
Ամորտիզացիան վարկի աստիճանական մարման գործընթացն է կանոնավոր վճարումների միջոցով: Յուրաքանչյուր ամսական վճարում բաղկացած է երկու հիմնական մասից՝
- Մայր գումար: Սա վարկի այն մասն է, որն ուղղակիորեն նվազեցնում է Ձեր վերցրած պարտքի մնացորդը:
- Տոկոսներ: Սա վարկատուին վճարվող գումարն է՝ վարկի չմարված մնացորդից հաշվարկվող տարեկան տոկոսադրույքի հիման վրա:
Վարկի սկզբնական շրջանում ամսական վճարման մեծ մասն ուղղվում է տոկոսների մարմանը, քանի որ պարտքի մնացորդը դեռևս մեծ է: Ժամանակի ընթացքում, երբ մայր գումարը նվազում է, տոկոսների մասնաբաժինը յուրաքանչյուր վճարման մեջ փոքրանում է, և ավելի մեծ գումար է ուղղվում մայր գումարի կրճատմանը:
Մուտքագրվող տվյալները և սահմանափակումները
Ճշգրիտ հաշվարկ կատարելու համար անհրաժեշտ է գործիքում լրացնել հետևյալ դաշտերը.
- Վարկի գումար: Ձեր կողմից հայցվող կամ ստացված վարկի ընդհանուր սկզբնական գումարը: Այս արժեքը չի կարող լինել բացասական:
- Տարեկան տոկոսադրույք: Վարկի համար սահմանված տարեկան տոկոսադրույքը: Այս արժեքը նույնպես չի կարող լինել բացասական:
- Վարկի ժամկետ: Ժամանակահատվածը, որի ընթացքում պետք է ամբողջությամբ մարվի վարկը: Օգտատերը կարող է ընտրել ժամկետի ներկայացման երկու տարբերակ.
- Տարիներ: Պետք է լինի ամբողջ թիվ 1-ից մինչև 50 միջակայքում:
- Ամիսներ: Պետք է լինի ամբողջ թիվ 1-ից մինչև 600 միջակայքում:
Եթե մուտքագրված տվյալները չեն համապատասխանում սահմանված կանոններին, համակարգը ցուցադրում է համապատասխան հաղորդագրություններ և դադարեցնում է հաշվարկը.
- Բացասական թվեր մուտքագրելու դեպքում կհայտնվի հետևյալ սխալը. «Վարկի գումարը և դրույքաչափը չեն կարող բացասական լինել:»
- Ժամկետի սահմաններից դուրս գալու կամ ոչ ամբողջ թիվ մուտքագրելու դեպքում կցուցադրվի. «Մուտքագրեք տարիների (1–50) կամ ամիսների (1–600) ամբողջ թիվ:»
- Չափազանց մեծ թվեր ներկայացնելու դեպքում համակարգը կտեղեկացնի. «Այդ թվերը չափազանց մեծ են հաշվարկելու համար:»
- Այլ անվավեր տվյալների դեպքում կհայտնվի հետևյալ հաղորդագրությունը. «Հաշվարկելու համար մուտքագրեք վավեր թվեր:»
Սխալ կամ անվավեր տվյալներ (օրինակ՝ բացասական տարեկան տոկոսադրույք) մուտքագրելիս ելքային արդյունքների դաշտերը ավտոմատ կերպով մաքրվում են և ստանում «—» տեսքը։
Հաշվարկի ելքային արդյունքները
Տվյալների հաջող մուտքագրումից հետո գործիքը ցուցադրում է հետևյալ արդյունքները.
- Ամսական վճարում: Ստանդարտ ամորտիզացիոն բանաձևով հաշվարկված ֆիքսված գումարը, որը ենթակա է վճարման յուրաքանչյուր ամիս:
- Ընդհանուր տոկոսագումար: Վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում կուտակված և վճարված տոկոսների հանրագումարը:
- Ընդհանուր վճարված: Վարկի մայր գումարի և ընդհանուր տոկոսագումարի հանրագումարը, որը ցույց է տալիս վարկի փաստացի ամբողջական արժեքը:
Հաջողված հաշվարկի դեպքում էկրանին հայտնվում է հետևյալ կարգավիճակի հաղորդագրությունը. «Մարվում է {n} ամսական վճարումներով — միայն գնահատում:» (որտեղ {n}-ը ամիսների փաստացի քանակն է):
Բացի հիմնական թվերից, գործիքը գեներացնում է ամբողջական «Մարման ժամանակացույց» աղյուսակը, որն ունի հետևյալ սյունակները.
- Ամիս (կամ Տարի՝ կախված ընտրված դիտման ռեժիմից)
- Մայր գումար
- Տոկոսներ
- Հաշվեկշիռ (վարկի մնացորդը յուրաքանչյուր վճարումից հետո)
Վերջնական ամսական վճարումը կարող է ճշգրտվել մի քանի ցենտով (կամ համապատասխան լումաներով), որպեսզի վարկի մնացորդը ժամկետի վերջում հասնի ճշգրիտ զրոյի:
Տվյալների մշակում և գաղտնիություն
Այս հաշվիչն ապահովում է տվյալների տեղային մշակում: Յուրաքանչյուր հաշվարկ կատարվում է Ձեր բրաուզերում. Ձեր մուտքագրած թվերը երբեք չեն հեռանում Ձեր սարքից: Տվյալները չեն ուղարկվում արտաքին սերվերներին, ինչը երաշխավորում է, որ Ձեր ֆինանսական պլանավորման տվյալները մնում են բացառապես Ձեր սարքում:
Կարևոր ֆինանսական վերապահում
Այս գործիքի միջոցով ստացված արդյունքները գնահատումներ են միայն պլանավորման նպատակներով և չեն հանդիսանում ֆինանսական, հարկային կամ իրավաբանական խորհրդատվություն: Իրական վարկային առաջարկները կախված են Ձեր վարկատուի դրույքաչափից, վճարներից և պայմաններից, ուստի հաստատեք թվերը նախքան որոշում կայացնելը:
Հաշվիչը չի ներառում գույքահարկը, ապահովագրությունը կամ վարկատուի կողմից գանձվող լրացուցիչ միջնորդավճարները: Բացի այդ, եթե վարկառուն կատարում է սահմանվածից ավելի վճարումներ (արտահերթ մարումներ), վարկը կմարվի ավելի արագ, քան նախատեսված է սկզբնական ժամանակացույցով:
Հաճախ տրվող հարցեր (FAQ)
Ինչպե՞ս է որոշվում ամսական վճարման չափը:
Այն օգտագործում է ստանդարտ ամորտիզացիոն բանաձևը, այնպես որ ամեն ամիս վճարվող նույն ֆիքսված գումարը մարում է ամբողջ վարկը ժամկետի վերջում: Ավելի բարձր դրույքաչափը կամ ավելի երկար ժամկետը ավելացնում են ընդհանուր տոկոսագումարը, մինչդեռ ավելի կարճ ժամկետը բարձրացնում է ամսական վճարը, բայց նվազեցնում է ընդհանուր վճարվող տոկոսները:
Ի՞նչ է ցույց տալիս մարման (ամորտիզացիայի) ժամանակացույցը:
Յուրաքանչյուր վճարում բաժանվում է տոկոսագումարի, որը հաշվարկվում է Ձեր ունեցած պարտքի մնացորդի վրա, և մայր գումարի, որն իրականում նվազեցնում է պարտքի մնացորդը: Սկզնական շրջանում վճարման մեծ մասը կազմում են տոկոսները. մնացորդի նվազմանը զուգընթաց, ամեն ամիս ավելի շատ գումար է ուղղվում մայր գումարի մարմանը, մինչև այն հասնի զրոյի:
Արդյո՞ք այն ներառում է հարկերը, ապահովագրությունը կամ հավելյալ վճարումները:
Ոչ, այն ներառում է միայն մայր գումարը և տոկոսները մեկ ֆիքսված դրույքաչափով: Իրական հիփոթեքային վճարումը կարող է ներառել նաև գույքահարկ, ապահովագրություն և վարկատուի վճարներ, իսկ սահմանված չափից ավելի վճարումներ կատարելը կմարի վարկը սահմանված ժամկետից շուտ:
Կարո՞ղ եմ ապավինել այս հաշվարկին իրական վարկի համար:
Օգտագործեք այն տարբերակները համեմատելու և թվերը հասկանալու համար, այլ ոչ թե որպես խորհրդատվություն: Վերջնական վճարումը կարող է շեղվել մի քանի ցենտով, որպեսզի մնացորդը ճշգրիտ հավասարվի զրոյի, իսկ Ձեր վարկատուի դրույքաչափը, կլորացումները և վճարները կարող են տարբերվել. ճշտեք դրանք նախքան պայմանագիր կնքելը: