Ինչպես է ձևավորվում ավտովարկի ֆինանսավորվող գումարը
Ավտովարկի հաշվարկը սկսվում է մեքենայի ձեռքբերման գործարքի բոլոր բաղադրիչների ճշգրիտ համադրումից: Ֆինանսավորվող վերջնական գումարը պարզապես մեքենայի փակցված գինը չէ. այն իրենից ներկայացնում է փոխկապակցված ֆինանսական տարրերի հանրագումար:
Այս գործընթացը հասկանալու համար անհրաժեշտ է դիտարկել հետևյալ բաղադրիչները.
- Մեքենայի գինը: Սա գործարքի հիմնական արժեքն է, որից սկսվում են բոլոր հաշվարկները:
- Կանխիկ զեղչ: Դիլերի կամ արտադրողի կողմից տրամադրվող խթանող զեղչ, որն ուղղակիորեն նվազեցնում է անհրաժեշտ ֆինանսավորման չափը:
- Կանխավճար: Գնորդի կողմից ստորագրման պահին կանխիկ վճարվող գումարը, որը նվազեցնում է վարկի մայր գումարը:
- Հին մեքենայի արժեքը և դրանով պայմանավորված զուտ արժեքը: Եթե գնորդը հանձնում է իր հին մեքենան, դրա գնահատված արժեքից հանվում է հին մեքենայի դիմաց մնացած պարտքը: Ստացված դրական տարբերությունը (զուտ արժեքը) գործում է որպես հավելյալ կանխավճար:
- Հին մեքենայի արժեքի պակասորդ (բացասական սեփական կապիտալ): Եթե հին մեքենայի դիմաց մնացած պարտքն ավելի մեծ է, քան դրա ընթացիկ արժեքը, առաջանում է պակասորդ: Այս չմարված պարտքը չի անհետանում, այլ ավելացվում է նոր վարկի գումարին՝ մեծացնելով ֆինանսավորվող ընդհանուր գումարը:
Հին մեքենայի ազդեցությունը վաճառքի հարկի վրա
Տրանսպորտային միջոցների գնման ժամանակ վաճառքի հարկի հաշվարկը կարող է էապես տարբերվել՝ կախված տեղական օրենսդրությունից և կիրառվող հարկային արտոնություններից: Գործիքը թույլ է տալիս կառավարել այս գործոնը հատուկ ընտրության միջոցով:
Երբ ակտիվացված է «Նվազեցնել հարկման հիմքը հին մեքենայի արժեքով» կարգավորումը, վաճառքի հարկը հաշվարկվում է ոչ թե մեքենայի ամբողջական գնից, այլ այն գումարից, որը ստացվում է մեքենայի գնից հին մեքենայի արժեքը հանելիս: Սա թույլ է տալիս նվազեցնել հարկային բեռը: Այս հարկվող հիմքը ոչ մի դեպքում չի կարող զրոյից ցածր լինել: Եթե այս կարգավորումն անջատված է, ապա վաճառքի հարկը հաշվարկվում է մեքենայի ամբողջական գնի նկատմամբ: Կանխիկ զեղչերը, համաձայն ընդունված կանոնի, չեն նվազեցնում հարկվող բազան:
Ծախսերի ֆինանսավորում կամ կանխիկ վճարում ստորագրման պահին
Գնորդները հաճախ կանգնում են ընտրության առաջ՝ վճարել վաճառքի հարկը, դիլերական, սեփականության իրավունքի և գրանցման վճարները ստորագրման պահին, թե՞ ներառել դրանք վարկի մեջ:
«Ֆինանսավորել վաճառքի հարկը և վճարները» ընտրության միջոցով կարելի է տեսնել երկու տարբերակների ֆինանսական հետևանքները.
- Ֆինանսավորման դեպքում: Հարկերն ու վճարները գումարվում են վարկի ընդհանուր գումարին: Սա նվազեցնում է ստորագրման պահին անհրաժեշտ կանխիկ դրամի քանակը, սակայն մեծացնում է ֆինանսավորվող մայր գումարը, ինչի հետևանքով վարկի գործողության ընթացքում այդ վճարների վրա նույնպես տոկոսներ են կուտակվում:
- Կանխիկ վճարման դեպքում: Այս ծախսերը վճարվում են անմիջապես գործարքը ձևակերպելիս: Սա պահանջում է ավելի մեծ սկզբնական կանխիկ գումար, սակայն նվազեցնում է վարկի ընդհանուր տոկոսագումարը:
Ամորտիզացիայի մաթեմատիկական հիմքերը
Ամսական վճարումների հաշվարկը հիմնված է ֆիքսված տոկոսադրույքով ամորտիզացիայի բանաձևի վրա: Յուրաքանչյուր ամսական վճարում բաղկացած է երկու մասից՝ կուտակված տոկոսների մարում և մայր գումարի նվազեցում:
Հաշվարկների համար օգտագործվում են հետևյալ փոփոխականները.
M = ամսական վճարումP = ֆինանսավորվող գումարr = ամսական դրույքաչափ (տարեկան դրույքաչափ ÷ 12 ÷ 100)n = ամսական վճարումների քանակը
Ամսական վճարման որոշման հիմնական բանաձևն է.
M = P × (r × (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ − 1)
Ամեն ամիս տոկոսային մասը հաշվարկվում է վարկի ընթացիկ մնացորդի նկատմամբ.
Տոկոսներ = Մնացորդ × r
Մայր գումարին ուղղվող մասը ստացվում է ամսական վճարումից տոկոսագումարը հանելով.
Մայր գումար = M − Տոկոսներ
Քանի որ վարկի մնացորդը յուրաքանչյուր ամիս նվազում է, հաջորդող ամիսների տոկոսային մասը փոքրանում է, իսկ մայր գումարի մարմանն ուղղվող մասը՝ մեծանում:
Վարկի ժամկետների համեմատություն
Վարկի ժամկետի ընտրությունը ուղղակիորեն ազդում է ամսական բյուջեի և վարկի ընդհանուր արժեքի վրա: Կարճ ժամկետով վարկերը (օրինակ՝ 36 ամիս) պահանջում են ավելի բարձր ամսական վճարումներ, սակայն զգալիորեն նվազեցնում են վարկի գործողության ընթացքում վճարվող ընդհանուր տոկոսագումարը:
Երկարաժամկետ վարկերը (օրինակ՝ 72 կամ 84 ամիս) նվազեցնում են ամսական վճարման չափը՝ դարձնելով այն ավելի հարմար ընթացիկ ծախսերի համար, սակայն հանգեցնում են ընդհանուր տոկոսագումարի զգալի աճի: Գործիքի համեմատական աղյուսակը թույլ է տալիս տեսնել այս հավասարակշռությունը տարբեր ժամկետների համար:
Տվյալների մուտքագրման կանոններ և սահմանափակումներ
Հաշվարկների ճշգրտությունն ապահովելու համար գործիքը կիրառում է հետևյալ կանոններն ու սահմանափակումները.
- Մեքենայի գինը պետք է պարտադիր լինի 0-ից մեծ թիվ:
- Կանխավճարը, կանխիկ զեղչը, հին մեքենայի արժեքը, հարկի դրույքաչափը և վճարները չեն կարող լինել բացասական թվեր:
- Վարկի ժամկետը պետք է լինի 1-ից մինչև 120 ամբողջական ամիս:
- Եթե կանխավճարի, զեղչի և հին մեքենայի զուտ արժեքի հանրագումարը ամբողջությամբ ծածկում կամ գերազանցում է մեքենայի գինը, վարկի հաշվարկ հնարավոր չէ կատարել:
Գաղտնիություն և տվյալների մշակում
Այս հաշվիչն ապահովում է տվյալների տեղային մշակում: Յուրաքանչյուր հաշվարկ կատարվում է Ձեր բրաուզերում: Ձեր մուտքագրած գները և վարկի թվերը մնում են Ձեր սարքում և չեն փոխանցվում արտաքին սերվերներին կամ երրորդ կողմերին:
Հաճախ տրվող հարցեր
Ինչպե՞ս է հաշվարկվում ֆինանսավորվող գումարը:
Այն սկսվում է մեքենայի գնից, հանվում է կանխիկ զեղչը, կանխավճարը և հին մեքենայի զուտ արժեքը, այնուհետև ավելացվում է ցանկացած վաճառքի հարկ և վճարներ, որոնք դուք ընտրում եք ֆինանսավորել: Եթե հին մեքենայի դիմաց ավելի շատ եք պարտք, քան այն արժե, ապա այդ պակասորդը նվազեցնելու փոխարեն մեծացնում է նոր վարկի գումարը:
Ինչպե՞ս է աշխատում հին մեքենայի հարկային արտոնության կարգավորումը:
Երբ այն միացված է, վաճառքի հարկը հաշվարկվում է մեքենայի գնից՝ հին մեքենայի արժեքը հանելուց հետո, բայց ոչ պակաս, քան զրոն: Երբ այն անջատված է, հարկվում է մեքենայի ամբողջական գինը: Տեղական կանոնները տարբերվում են, և ենթադրվում է, որ կանխիկ զեղչը չի նվազեցնում հարկվող գումարը, ուստի ստուգեք հարկման հիմքը ձեր գրավոր գնառաջարկում:
Արդյո՞ք այստեղի տարեկան տոկոսադրույքը նույնն է, ինչ վարկատուի APR-ը:
Ոչ պարտադիր: Հաշվիչն օգտագործում է ձեր մուտքագրած տարեկան տոկոսը որպես մաքուր ֆիքսված դրույքաչափ՝ բաժանված տասներկու ամսական ժամանակահատվածների: Պաշտոնական APR-ը կարող է ներառել նաև պարտադիր վարկային վճարներ, ուստի վերջնական պայմանագիրը համադրելու համար օգտագործեք վարկատուի ֆինանսավորվող գումարը, ֆինանսական ծախսերը և վճարումների ընդհանուր գումարը:
Ինչո՞ւ կարող է վարկատուի վճարումը տարբերվել:
Պայմանագրում կարող է օգտագործվել այլ հարկվող գումար, ֆինանսավորվող վճարներ, վճարման ամսաթիվ, օրական տոկոսների հաշվարկման կանոն կամ կլորացման սկզբունք: Լրացուցիչ կամընտիր ծառայությունները և հին մեքենայի մարման գումարի փոփոխությունները նույնպես ազդում են փոխառության գումարի վրա: Օգտագործեք այս գնահատումը գործարքի կառուցվածքները համեմատելու համար, այնուհետև ստուգեք յուրաքանչյուր տող ստորագրված փաստաթղթի հետ: