ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ (HAI) ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ (HAI) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਮਾਪਦੰਡ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਆਮ ਪਰਿਵਾਰ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਔਸਤ ਕੀਮਤ ਵਾਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਸੂਚਕਾਂਕ ਵਿੱਚ 100 ਦਾ ਸਕੋਰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੇਸਲਾਈਨ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇੰਡੈਕਸ ਦਾ ਮੁੱਲ ਬਿਲਕੁਲ 100 ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਲੋੜੀਂਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸੀਮਾ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਬਰਾਬਰ ਹੈ।
ਨੈਸ਼ਨਲ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਰੀਅਲਟਰਜ਼ (National Association of Realtors) ਦੀ ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ ਵਿਧੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 100 ਦਾ ਸੂਚਕਾਂਕ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਔਸਤ ਪਰਿਵਾਰਕ ਆਮਦਨ ਇੱਕ ਮੱਧਮ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਘਰ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਯੋਗਤਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਇਸ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਧੀ ਵਿੱਚ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਪੈਮਾਨੇ ਵਜੋਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦੇ 25% ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਸੂਚਕਾਂਕ 100 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰ ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਯੋਗਤਾ ਆਮਦਨ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, 100 ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਾ ਸਕੋਰ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਆਮਦਨ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ।
ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਿਤਿਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਲੈਂਡਰ ਅਤੇ ਅਰਥਸ਼ਾਸਤਰੀ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਖਾਸ ਗਣਿਤਿਕ ਫਾਰਮੂਲਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਘਰ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਦੋ ਮੁੱਖ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ:
- P&I ਨਿਯਮ: ਆਮਦਨ ਦਾ 25%: ਇਹ ਰਵਾਇਤੀ ਨਿਯਮ ਸਿਰਫ਼ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ (Principal & Interest) ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ P&I ਭੁਗਤਾਨ ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦੇ 25% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ P&I ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ 4 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰਕੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਕੱਢੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਇਸ ਨੂੰ 12 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਜਾਂ ਸਿੱਧੇ 48 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ)।
- ਕੁੱਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ: ਕਸਟਮ ਹਿੱਸਾ: ਇਹ ਵਿਧੀ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਿੱਸੇ (10% ਤੋਂ 50% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ) ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ (Consumer Financial Protection Bureau) ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਵਾਲੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕੁੱਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ ਬਨਾਮ P&I ਭੁਗਤਾਨ
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਸਿਰਫ਼ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ (P&I) ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਵਿੱਚ ਕਈ ਹੋਰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਖਰਚੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ: ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ ਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਹਿੱਸਾ।
- ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ: ਸਾਲਾਨਾ ਹੋਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਹਿੱਸਾ।
- ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫੀਸਾਂ: ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫੀਸਾਂ (HOA) ਜਾਂ ਹੋਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੀਮਾ ਖਰਚੇ।
ਇਹਨਾਂ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਮਿਲਾ ਕੇ "ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ" ਬਣਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ P&I ਨਿਯਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਅਸਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਦਾ ਸਹੀ ਅਨੁਮਾਨ ਨਾ ਲਗਾ ਸਕੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਮਿਲ ਕੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ
ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਰਕਮ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ P&I ਭੁਗਤਾਨ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਯੋਗਤਾ ਆਮਦਨ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵੀ ਉੱਪਰ ਚਲੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ ਘਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਘਟਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੰਡੈਕਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਸਾਰਣੀ (Sensitivity Grid) ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਨਾਲ ਇੰਡੈਕਸ 'ਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੌਰਾਨ ਹੋਰ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ, ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ, ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਇਹਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵੇਰੀਏਬਲਜ਼ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੇ ਇਨਪੁਟਸ ਅਤੇ ਆਉਟਪੁਟਸ ਦਾ ਵੇਰਵਾ
ਇਸ ਟੂਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਲਈ, ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਇਨਪੁਟਸ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ:
- ਸਾਲਾਨਾ ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ: ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਈ (ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ)।
- ਔਸਤ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ: ਘਰ ਦੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ (0 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ)।
- ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ: 0% ਤੋਂ 100% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮੁੱਲ।
- ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ: ਲੋਨ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ।
- ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ: 1 ਤੋਂ 50 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਪੂਰਨ ਅੰਕ।
- ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ।
- ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੀਮਾ ਜਾਂ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਫੀਸਾਂ।
- ਵਿਧੀ: "P&I ਨਿਯਮ: ਆਮਦਨ ਦਾ 25%" ਜਾਂ "ਕੁੱਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ: ਕਸਟਮ ਹਿੱਸਾ" (ਜਿਸ ਵਿੱਚ 10% ਤੋਂ 50% ਤੱਕ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਚੁਣਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ)।
ਗਣਨਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਟੂਲ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਨਤੀਜੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ: ਮੁੱਖ ਸੂਚਕਾਂਕ ਮੁੱਲ।
- ਸਥਿਤੀ ਸੰਦੇਸ਼: ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਮਦਨ ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਨਾਲੋਂ ਕਿੰਨੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵੱਧ ਜਾਂ ਘੱਟ ਹੈ।
- ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵੇਰਵਾ: ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਘਰ ਦਾ ਬੀਮਾ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫੀਸਾਂ, ਕੁੱਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ, ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ, ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਘਟਾਓ ਲੋੜੀਂਦੀ ਆਮਦਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਗਣਨਾ: ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਲਾਗਤ, ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ, ਅਤੇ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ ਦੀ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਗਣਨਾ।
ਡਾਟਾ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਅਤੇ ਨਿੱਜਤਾ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ
ਇਸ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਨਿੱਜਤਾ ਦਾ ਪੂਰਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਆਮਦਨ, ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰਾਊਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਅਪਲੋਡ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ। ਸਾਰੀ ਗਣਨਾ ਸਥਾਨਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਡਿਵਾਈਸ 'ਤੇ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲ (FAQ)
ਸਵਾਲ: 100 ਦੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਇੰਡੈਕਸ ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ?
ਉੱਤਰ: ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ ਚੁਣੇ ਗਏ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। 100 ਤੋਂ ਉੱਪਰ, ਆਮਦਨ ਉਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ; 100 ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ, ਇਹ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਸੰਖਿਆ ਆਮਦਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨਾਲ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਘਰਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨਾਲ ਜੋ ਇੱਕ ਪਰਿਵਾਰ ਖਰੀਦ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਵਾਲ: ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਦੋ ਨਿਯਮ ਕਿਉਂ ਹਨ?
ਉੱਤਰ: P&I ਨਿਯਮ ਤੁਹਾਡੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਮੁੱਖ HAI ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 25% 'ਤੇ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ HAI ਲੜੀ ਉਹਨਾਂ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਰੱਖ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੁੱਲ-ਲਾਗਤ ਵਿਧੀ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੀ ਹੈ; ਇਹ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਲਨਾ ਹੈ, ਕੋਈ ਅਧਿਕਾਰਤ HAI ਨਹੀਂ।
ਸਵਾਲ: ਕੀ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਰਿਣਦਾਤਾ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰੇਗਾ ਜਾਂ ਨਹੀਂ?
ਉੱਤਰ: ਨਹੀਂ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਕਰਜ਼ੇ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਆਮਦਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ, ਰਿਜ਼ਰਵ, ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਸ ਗਣਨਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹਨ। ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਤੀਜੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ, ਫਿਰ ਲਿਖਤੀ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਪੂਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ।
ਸਵਾਲ: ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਸਾਰਣੀ ਵਿੱਚ ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ?
ਉੱਤਰ: ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਬਦਲਦੇ ਹਨ। ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ, ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ, ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ, ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਚੁਣਿਆ ਗਿਆ ਯੋਗਤਾ ਨਿਯਮ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਹਰੇਕ ਸੈੱਲ ਉਹਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਦਾ ਹੈ