റെന്റൽ പ്രോപ്പർട്ടി ക്യാഷ് ഫ്ലോ കാൽക്കുലേറ്റർ

പ്രതിമാസ, വാർഷിക ക്യാഷ് ഫ്ലോ, പ്രധാന അനുപാതങ്ങൾ, ഫോർമുലകൾ, വരുമാന സിനാരിയോകൾ എന്നിവ കാണുന്നതിന് വാടക, വേക്കൻസി, പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ, ധനസഹായം, ഓപ്ഷണൽ നികുതി അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ ഒത്തുനോക്കുക.

പ്രോപ്പർട്ടി അനുമാനങ്ങൾ

കറൻസി ചിഹ്നങ്ങളെയും സംഖ്യാ ഫോർമാറ്റിനെയും മാത്രമേ മാറ്റുകയുള്ളൂ. വിനിമയ നിരക്കുകളൊന്നും ബാധകമാക്കുന്നില്ല.

വാങ്ങലും ധനസഹായവും
വാടകയും താമസവും
പ്രവർത്തന ചെലവുകളും കരുതൽ ശേഖരവും
നികുതി കണക്കാക്കലും സിനാരിയോകളും

ഇത് ലളിതമാക്കിയ ഒരു നികുതി കണക്കാക്കൽ മാത്രമാണ്. പലിശയോ, മൂല്യത്തകർച്ചയോ അല്ലെങ്കിൽ വാടക നഷ്ടമോ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുമോ എന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്ഥലത്തെയും സാഹചര്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

കുറഞ്ഞതും കൂടിയതുമായ വരികൾ ലഭിച്ച വരുമാനത്തെ ഈ ശതമാനം അനുസരിച്ച് മാറ്റുന്നു. മറ്റ് എല്ലാ അനുമാനങ്ങളും മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും.

ഒന്നാം വർഷത്തെ ക്യാഷ് ഫ്ലോ

കണക്കാക്കിയ പ്രതിമാസ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ

വാർഷിക നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ—

നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള വരുമാനം
വേക്കൻസിയും കളക്ഷൻ നഷ്ടവും
യഥാർത്ഥ മൊത്ത വരുമാനം
സ്ഥിര പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ
മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീ
നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകം (NOI)
മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം
മോർട്ട്ഗേജ് കടബാധ്യത
കണക്കാക്കിയ നികുതി വിധേയമായ വരുമാനം
കണക്കാക്കിയ നികുതി
നികുതിക്ക് മുൻപുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ
നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ
നിക്ഷേപിച്ച തുക
ക്യാപ് റേറ്റ്
ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് റിട്ടേൺ
DSCR
ബ്രേക്ക്-ഈവൻ താമസം

ഫോർമുല പരിശോധന

ലഭിച്ച വരുമാനം

—

നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് വേക്കൻസിയും കളക്ഷൻ നഷ്ടവും കുറച്ചത്.

നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകം

—

യഥാർത്ഥ മൊത്ത വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ആവർത്തിച്ചുള്ള പ്രവർത്തന ചെലവുകളും മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീസും കുറച്ചത്. മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരവും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളും NOI-ൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു.

സ്ഥിര നിരക്കുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റ്

—

P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), ഇവിടെ r എന്നത് പ്രതിമാസ നിരക്കും n എന്നത് പേയ്‌മെന്റുകളുടെ എണ്ണവുമാണ്. 0% പലിശയിൽ, പേയ്‌മെന്റ് = P ÷ n.

ക്യാഷ് ഫ്ലോ

—

NOI-ൽ നിന്ന് മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം, മോർട്ട്ഗേജ് കടബാധ്യത, കണക്കാക്കിയ നികുതി എന്നിവ കുറച്ചത്.

ലളിതമാക്കിയ നികുതി വിധേയമായ വരുമാനം

—

നിങ്ങളുടെ അനുമാനങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ NOI-ൽ നിന്ന് ഒന്നാം വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയും സ്ട്രെയിറ്റ്-ലൈൻ മൂല്യത്തകർച്ചയും കുറച്ചത്.

റിട്ടേൺ, കവറേജ് അനുപാതങ്ങൾ

—

ക്യാപ് റേറ്റ് വാങ്ങുന്ന വിലയെയും, ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് നിക്ഷേപിച്ച തുകയെയും, DSCR വാർഷിക കടബാധ്യതയെയും ഉപയോഗിക്കുന്നു.

  • EGI = വേക്കൻസിക്കും കളക്ഷൻ നഷ്ടത്തിനും ശേഷമുള്ള വാടകയും മറ്റ് വരുമാനവും
  • OpEx = പ്രോപ്പർട്ടി പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ, മാനേജ്‌മെന്റ് ഉൾപ്പെടെ എന്നാൽ മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം ഒഴിവാക്കി
  • NOI = EGI − OpEx, ധനസഹായത്തിനും വരുമാന നികുതിക്കും മുൻപ്
  • P = വാങ്ങുന്ന വില − ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്; r = വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12; n = വായ്പ കാലാവധി × 12
  • കടബാധ്യത = നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് മുതലും പലിശയും
  • നിക്ഷേപിച്ച തുക = ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് + ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ + പ്രാരംഭ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ

വരുമാന സിനാരിയോകൾ

ലഭിച്ച വരുമാനംNOIനികുതിക്ക് മുൻപുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോനികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോDSCR
കുറഞ്ഞത്——————
നിലവിലുള്ളത്——————
കൂടിയത്——————
ക്യാഷ് ഫ്ലോ കണക്കാക്കാൻ പ്രോപ്പർട്ടി, വരുമാനം, ധനസഹായ അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ നൽകുക.

ഓരോ കണക്കുകൂട്ടലും നിങ്ങളുടെ ബ്രൗസറിലാണ് നടക്കുന്നത് — നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പ്രോപ്പർട്ടി, ധനസഹായ വിവരങ്ങൾ ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ ഉപകരണത്തിൽ നിന്ന് പുറത്തുപോകില്ല.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

റെന്റൽ പ്രോപ്പർട്ടി ക്യാഷ് ഫ്ലോ എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള വാടകയിൽ നിന്നും മറ്റ് വരുമാനത്തിൽ നിന്നും വേക്കൻസിയും കളക്ഷൻ നഷ്ടവും കുറയ്ക്കുന്നു. അതിനുശേഷം പ്രവർത്തന ചെലവുകളും മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീസും കുറച്ചാണ് NOI കണ്ടെത്തുന്നത്. തുടർന്ന് മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം, മോർട്ട്ഗേജ് മുതലും പലിശയും, കൂടാതെ ഓപ്ഷണൽ ആയി കണക്കാക്കിയ നികുതിയും കുറച്ചാണ് നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ കണക്കാക്കുന്നത്.

എന്തുകൊണ്ടാണ് മോർട്ട്ഗേജ് NOI-ൽ നിന്നും ക്യാപ് റേറ്റിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നത്?

ഉടമയുടെ ധനസഹായ തിരഞ്ഞെടുപ്പിന് മുൻപുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ പ്രവർത്തന പ്രകടനമാണ് NOI അളക്കുന്നത്. ക്യാപ് റേറ്റ് കണ്ടെത്താൻ ആ NOI-യെ വാങ്ങിയ വില കൊണ്ട് ഹരിക്കുന്നു, അതേസമയം ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് റിട്ടേണും DSCR-ഉം ധനസഹായത്തെ വീണ്ടും താരതമ്യത്തിലേക്ക് കൊണ്ടുവരുന്നു.

നികുതി കണക്കാക്കലിൽ എന്തൊക്കെ ഉൾപ്പെടുന്നു?

ഇത് NOI-ൽ നിന്ന് ഒന്നാം വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയും സ്ട്രെയിറ്റ്-ലൈൻ മൂല്യത്തകർച്ചയും കുറയ്ക്കുന്നു, തുടർന്ന് നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നികുതി നിരക്ക് ബാധകമാക്കുന്നു. ഇത് ഒരു രാജ്യത്തിന്റെയും നികുതി റിട്ടേൺ, മൂല്യത്തകർച്ചാ രീതികൾ, നഷ്ട പരിധികൾ, എന്റിറ്റി നിയമങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപ്പന നികുതികൾ എന്നിവയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നില്ല.

വരുമാന സിനാരിയോകളിൽ എന്തൊക്കെയാണ് മാറുന്നത്?

നിങ്ങൾ നൽകുന്ന സ്പ്രെഡ് അനുസരിച്ച് ലഭിച്ച വരുമാനത്തിൽ മാത്രമേ മാറ്റമുണ്ടാകൂ. ആ വരുമാനത്തിനൊപ്പം മാനേജ്‌മെന്റ് ചെലവിലും മാറ്റം വരും, എന്നാൽ വായ്പ, സ്ഥിര ചെലവുകൾ, നികുതി നിരക്ക്, മൂല്യത്തകർച്ച അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും. ഈ വരികൾ സെൻസിറ്റിവിറ്റി പരിശോധനകൾ മാത്രമാണ്, അല്ലാതെ പ്രവചനങ്ങളോ സാധ്യതകളോ അല്ല.

BroBroGo എഡിറ്റോറിയൽ ടീം എഴുതി അവലോകനം ചെയ്തത്.അവസാനം അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്തത്:

റെന്റൽ പ്രോപ്പർട്ടി ക്യാഷ് ഫ്ലോ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഒരു റെന്റൽ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് അതിന്റെ സാമ്പത്തിക ലാഭക്ഷമത കൃത്യമായി വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. വാടക വരുമാനം, വേക്കൻസി, പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ, വായ്പ തിരിച്ചടവുകൾ, നികുതികൾ എന്നിവയെല്ലാം ഒത്തുനോക്കിക്കൊണ്ട് ഒന്നാം വർഷത്തെ ഏകദേശ കണക്കുകൾ തയ്യാറാക്കാൻ ഈ ടൂൾ സഹായിക്കുന്നു. പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നവർക്കും നിലവിലുള്ള ഉടമകൾക്കും തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം ലളിതമായി വിശകലനം ചെയ്യാൻ ഇതിലൂടെ സാധിക്കും.

ഈ ടൂളിൽ നൽകുന്ന വിവരങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും നിങ്ങളുടെ ബ്രൗസറിലാണ് പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നത്. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പ്രോപ്പർട്ടി, ധനസഹായ വിവരങ്ങൾ ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ ഉപകരണത്തിൽ നിന്ന് പുറത്തുപോകില്ല.

ആവശ്യമായ വിവരങ്ങളും നൽകേണ്ട രീതികളും

കാൽക്കുലേറ്റർ കൃത്യമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിന് താഴെ പറയുന്ന വിവരങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്:

1. വാങ്ങലും ധനസഹായവും

  • വാങ്ങുന്ന വില: പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ ആകെ വില.
  • ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്: ആകെ വിലയുടെ എത്ര ശതമാനമാണ് മുൻകൂറായി നൽകുന്നത് എന്ന് രേഖപ്പെടുത്തുക (0% മുതൽ 100% വരെ).
  • വാർഷിക പലിശ നിരക്ക്: വായ്പയുടെ വാർഷിക പലിശ ശതമാനം.
  • വായ്പ കാലാവധി: വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കാലാവധി വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (1 മുതൽ 50 വർഷം വരെ).
  • ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ: രജിസ്ട്രേഷൻ, നിയമപരമായ ഫീസുകൾ തുടങ്ങിയവ.
  • പ്രാരഭ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ: പ്രോപ്പർട്ടി വാടകയ്ക്ക് നൽകുന്നതിന് മുൻപ് ചെയ്യേണ്ടി വരുന്ന അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെലവുകൾ.

2. വാടകയും താമസവും

  • പ്രതിമാസ വാടക: പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രതിമാസ വാടക വരുമാനം.
  • മറ്റ് പ്രതിമാസ വരുമാനം: പാർക്കിംഗ്, അലക്കു സൗകര്യം തുടങ്ങിയവയിൽ നിന്നുള്ള അധിക വരുമാനം.
  • വേക്കൻസിയും കളക്ഷൻ നഷ്ടവും: പ്രോപ്പർട്ടി വാടകക്കാരില്ലാതെ കിടക്കുന്ന കാലയളവോ വാടക ലഭിക്കാത്ത സാഹചര്യമോ കണക്കിലെടുത്ത് നൽകേണ്ട ശതമാനം (0% മുതൽ 100% വരെ).

3. പ്രവർത്തന ചെലവുകളും കരുതൽ ശേഖരവും

  • പ്രോപ്പർട്ടി നികുതി: വാർഷിക പ്രോപ്പർട്ടി നികുതി.
  • ഇൻഷുറൻസ്: പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വാർഷിക ഇൻഷുറൻസ് തുക.
  • HOA അല്ലെങ്കിൽ സർവീസ് ഫീസുകൾ: അസോസിയേഷൻ ഫീസുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സർവീസ് ചാർജുകൾ.
  • ഉടമ അടയ്ക്കുന്ന യൂട്ടിലിറ്റികൾ: വെള്ളം, വൈദ്യുതി തുടങ്ങിയവയിൽ ഉടമ നേരിട്ട് നൽകുന്ന തുക.
  • അറ്റകുറ്റപ്പണി കരുതൽ ശേഖരം: സാധാരണ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കായി മാറ്റിവെക്കുന്ന തുക.
  • മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം: മേൽക്കൂര മാറ്റുകയോ വലിയ ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങുകയോ പോലുള്ള വലിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാറ്റിവെക്കുന്ന തുക.
  • മറ്റ് പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ: മുകളിൽ ഉൾപ്പെടാത്ത മറ്റ് ചെലവുകൾ.
  • മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീ: പ്രോപ്പർട്ടി മാനേജ്‌മെന്റ് ഏജൻസിക്ക് നൽകുന്ന തുക ശതമാനത്തിൽ (0% മുതൽ 100% വരെ).

4. നികുതി കണക്കാക്കലും സിനാരിയോകളും

  • നികുതി വ്യവസ്ഥ: ഇതിൽ മൂന്ന് ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്: "നികുതികൾ അവഗണിക്കുക", "നികുതി പോസിറ്റീവ് ആയി കണക്കാക്കിയ വരുമാനം മാത്രം", അല്ലെങ്കിൽ "കണക്കാക്കിയ നഷ്ടം നികത്തൽ ഉൾപ്പെടുത്തുക".
  • യഥാർത്ഥ നികുതി നിരക്ക്: നിങ്ങളുടെ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ചുള്ള ശതമാനം (0% മുതൽ 100% വരെ).
  • മൂല്യത്തകർച്ചയുള്ള അടിസ്ഥാനം: കെട്ടിടത്തിന്റെ മൂല്യം മാത്രം (ഭൂമിയുടെ വില ഒഴിവാക്കി) മൂല്യത്തകർച്ച കണക്കാക്കാൻ നൽകുക.
  • മൂല്യത്തകർച്ച കാലാവധി: എത്ര വർഷത്തേക്കാണ് മൂല്യത്തകർച്ച കണക്കാക്കുന്നത് എന്ന കാലാവധി.
  • വരുമാന സിനാരിയോ സ്പ്രെഡ്: വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ വിലയിരുത്താൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ശതമാനം (0% മുതൽ 100% വരെ).

കണക്കുകൂട്ടലുകളിലെ നിയന്ത്രണങ്ങളും പിശകുകളും

കൃത്യമായ ഫലങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നതിനായി കാൽക്കുലേറ്റർ ചില കർശനമായ നിയമങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നു:

  • തുകകളും നിരക്കുകളും നെഗറ്റീവ് ആകാൻ പാടില്ല.
  • ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, വേക്കൻസി, മാനേജ്‌മെന്റ്, നികുതി നിരക്കുകൾ എന്നിവ 0% മുതൽ 100% വരെ ആയിരിക്കണം.
  • വായ്പ കാലാവധി 1 മുതൽ 50 വരെയുള്ള വർഷങ്ങളുടെ പൂർണ്ണസംഖ്യ ആയിരിക്കണം.
  • മൂല്യത്തകർച്ചയുള്ള അടിസ്ഥാനം നൽകുമ്പോൾ മൂല്യത്തകർച്ച കാലാവധി 0-നേക്കാൾ വലുതായിരിക്കണം.

ഈ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കപ്പെടാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ താഴെ പറയുന്ന പിശക് സന്ദേശങ്ങൾ കാണിക്കുന്നു:

  • ഹൈലൈറ്റ് ചെയ്ത ഫീൽഡുകളിൽ സാധുവായ സംഖ്യകൾ നൽകുക.
  • വാങ്ങുന്ന വിലയും ആവശ്യമായ ധനസഹായ വ്യവസ്ഥകളും നൽകുക.
  • തുകകളും നിരക്കുകളും നെഗറ്റീവ് ആകാൻ പാടില്ല.
  • ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, വേക്കൻസി, മാനേജ്‌മെന്റ്, നികുതി നിരക്കുകൾ എന്നിവ 0% മുതൽ 100% വരെ ആയിരിക്കണം.
  • 1 മുതൽ 50 വരെയുള്ള വർഷങ്ങളുടെ പൂർണ്ണസംഖ്യ നൽകുക.
  • മൂല്യത്തകർച്ചയുള്ള അടിസ്ഥാനം ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ 0-നേക്കാൾ വലിയ ഒരു മൂല്യത്തകർച്ച കാലാവധി നൽകുക.
  • 0% മുതൽ 100% വരെയുള്ള ഒരു വരുമാന സിനാരിയോ സ്പ്രെഡ് നൽകുക.
  • ഈ സംഖ്യകൾ വിശ്വസനീയമായി കണക്കാക്കാൻ കഴിയാത്തത്ര വലുതാണ്.

നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകം (NOI) മനസ്സിലാക്കാം

ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷി വിലയിരുത്തുന്നതിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഒന്നാണ് നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകം (NOI). ഉടമയുടെ വായ്പ തിരിച്ചടവുകൾ (മോർട്ട്ഗേജ്) കണക്കിലെടുക്കാതെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് സ്വന്തമായി എത്ര വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാൻ സാധിക്കുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കാനാണ് NOI ഉപയോഗിക്കുന്നത്.

യഥാർത്ഥ മൊത്ത വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ആവർത്തിച്ചുള്ള പ്രവർത്തന ചെലവുകളും മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീസും കുറച്ചാണ് NOI കണ്ടെത്തുന്നത്. എന്നാൽ മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരവും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളും NOI-ൽ നിന്ന് പൂർണ്ണമായും ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു. ഇത് വഴി വ്യത്യസ്ത ധനസഹായ മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന രണ്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരേ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ യഥാർത്ഥ പ്രവർത്തന ശേഷി താരതമ്യം ചെയ്യാൻ സാധിക്കുന്നു.

ക്യാപ് റേറ്റും ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് റിട്ടേണും

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ലാഭക്ഷമത അളക്കാൻ പ്രധാനമായും രണ്ട് അനുപാതങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു:

  1. ക്യാപ് റേറ്റ്: പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകത്തെ (NOI) അതിന്റെ വാങ്ങിയ വില കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് ഇത് കണ്ടെത്തുന്നത്. വായ്പ എടുക്കാതെ മുഴുവൻ തുകയും നൽകി പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ ലഭിക്കുന്ന വാർഷിക വരുമാന നിരക്കാണിത്.
  2. ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് റിട്ടേൺ: നിങ്ങൾ കൈയിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് നിക്ഷേപിച്ച തുകയ്ക്ക് (ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ, പ്രാരംഭ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ എന്നിവയുടെ തുക) ലഭിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ നിരക്കാണിത്. വായ്പ ഉപയോഗിച്ച് പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുമ്പോൾ ഈ നിരക്ക് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

ഡെറ്റ് സർവീസ് കവറേജ് റേഷ്യോ (DSCR)

ബാങ്കുകളും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വായ്പ നൽകുന്നതിന് മുൻപ് പരിശോധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകമാണ് ഡെറ്റ് സർവീസ് കവറേജ് റേഷ്യോ (DSCR). പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന നെറ്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ഇൻകം (NOI) ഉപയോഗിച്ച് വാർഷിക മോർട്ട്ഗേജ് കടബാധ്യതകൾ കൃത്യമായി അടച്ചുതീർക്കാൻ സാധിക്കുമോ എന്ന് ഇത് കാണിക്കുന്നു. DSCR 1-ൽ താഴെയാണെങ്കിൽ പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ തികയില്ലെന്നും ഉടമ സ്വന്തം കൈയിൽ നിന്ന് പണം നൽകേണ്ടി വരുമെന്നും അർത്ഥമാക്കുന്നു.

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)

റെന്റൽ പ്രോപ്പർട്ടി ക്യാഷ് ഫ്ലോ എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള വാടകയിൽ നിന്നും മറ്റ് വരുമാനത്തിൽ നിന്നും വേക്കൻസിയും കളക്ഷൻ നഷ്ടവും കുറയ്ക്കുന്നു. അതിനുശേഷം പ്രവർത്തന ചെലവുകളും മാനേജ്‌മെന്റ് ഫീസും കുറച്ചാണ് NOI കണ്ടെത്തുന്നത്. തുടർന്ന് മൂലധന ചെലവ് കരുതൽ ശേഖരം, മോർട്ട്ഗേജ് മുതലും പലിശയും, കൂടാതെ ഓപ്ഷണൽ ആയി കണക്കാക്കിയ നികുതിയും കുറച്ചാണ് നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ കണക്കാക്കുന്നത്.

എന്തുകൊണ്ടാണ് മോർട്ട്ഗേജ് NOI-ൽ നിന്നും ക്യാപ് റേറ്റിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നത്?

ഉടമയുടെ ധനസഹായ തിരഞ്ഞെടുപ്പിന് മുൻപുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ പ്രവർത്തന പ്രകടനമാണ് NOI അളക്കുന്നത്. ക്യാപ് റേറ്റ് കണ്ടെത്താൻ ആ NOI-യെ വാങ്ങിയ വില കൊണ്ട് ഹരിക്കുന്നു, അതേസമയം ക്യാഷ്-ഓൺ-ക്യാഷ് റിട്ടേണും DSCR-ഉം ധനസഹായത്തെ വീണ്ടും താരതമ്യത്തിലേക്ക് കൊണ്ടുവരുന്നു.

വരുമാന സിനാരിയോകളിൽ എന്തൊക്കെയാണ് മാറുന്നത്?

നിങ്ങൾ നൽകുന്ന സ്പ്രെഡ് അനുസരിച്ച് ലഭിച്ച വരുമാനത്തിൽ മാത്രമേ മാറ്റമുണ്ടാകൂ. ആ വരുമാനത്തിനൊപ്പം മാനേജ്‌മെന്റ് ചെലവിലും മാറ്റം വരും, എന്നാൽ വായ്പ, സ്ഥിര ചെലവുകൾ, നികുതി നിരക്ക്, മൂലയത്തകർച്ച അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും. ഈ വരികൾ സെൻസിറ്റിവിറ്റി പരിശോധനകൾ മാത്രമാണ്, അല്ലാതെ പ്രവചനങ്ങളോ സാധ്യതകളോ അല്ല.

നികുതി കണക്കാക്കലിൽ എന്തൊക്കെ ഉൾപ്പെടുന്നു?

ഇത് NOI-ൽ നിന്ന് ഒന്നാം വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയും സട്രെയിറ്റ്-ലൈൻ മൂല്യത്തകർച്ചയും കുറയ്ക്കുന്നു, തുടർന്ന് നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നികുതി നിരക്ക് ബാധകമാക്കുന്നു. ഇത് ഒരു രാജ്യത്തിന്റെയും നികുതി റിട്ടേൺ, മൂല്യത്തകർച്ചാ രീതികൾ, നഷ്ട പരിധികൾ, എന്റിറ്റി നിയമങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപ്പന നികുതികൾ എന്നിവയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നില്ല.

മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർനിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റും ആകെ പലിശയും കാണുന്നതിന് വീടിന്റെ വില, ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി എന്നിവ നൽകുക.ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലുള്ള വായ്പയുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റും ഓരോ പേയ്‌മെന്റും മുതലും പലിശയുമായി എങ്ങനെ വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു എന്നും കാണുക.ROI & പേബാക്ക് കാൽക്കുലേറ്റർനിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച തുകയും ഓരോ കാലയളവിലും ലഭിക്കുന്ന ലാഭവും നൽകി ബ്രേക്ക്-ഈവൻ ആകാൻ എത്ര സമയമെടുക്കും എന്ന് കാണുക.ബ്രേക്ക്-ഈവൻ കാൽക്കുലേറ്റർനിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നികത്താൻ എത്ര യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കണം, എത്ര രൂപയുടെ വിൽപ്പന വേണം എന്ന് കണ്ടെത്താൻ സ്ഥിര ചെലവുകൾ, യൂണിറ്റ് വില, വേരിയബിൾ ചെലവ് എന്നിവ നൽകുക.