ISO 9362 стандартының сипаттамалары және BIC құрылымы
Халықаралық қаржылық транзакцияларды жүзеге асыру кезінде банктерді дәл сәйкестендіру үшін ISO 9362 стандарты қолданылады. Бұл стандарт бойынша реттелетін Бизнес идентификатор кодтары (BIC), сондай-ақ SWIFT кодтары деп те аталады, қатаң құрылымдық форматқа бағынады. Кодтың жалпыға ортақ форматы келесі сегменттерден тұрады:
- Бизнес префиксі: Кодтың алғашқы 4 таңбасы әріптерден немесе цифрлардан тұратын әріптік-цифрлық мән болып табылады және ол нақты қаржы мекемесін білдіреді.
- Ел коды: Келесі 2 таңба тек әріптерден тұрады және мекеме орналасқан мемлекетті анықтайды.
- Орын жұрнағы: Одан кейінгі 2 таңба әріптік-цифрлық белгілерден тұрады және банктің географиялық орналасуын немесе қаласын көрсетеді.
- Филиал коды: Соңғы 3 таңба қосымша болып табылады және нақты бір бөлімшені немесе филиалды анықтау үшін қолданылады.
Жаһандық банк идентификаторын іздеу құралы енгізілген кодтың осы ISO 9362 стандарттарына сәйкестігін талдайды және әр сегментті жеке көрсетіп береді.
Бас кеңсе және филиал кодтарының айырмашылығы
SWIFT жүйесінде мекемелерді белгілеу кезінде 8 таңбалы және 11 таңбалы кодтардың арасында айырмашылық болады. 8 таңбадан тұратын код (BIC8) негізгі немесе бас кеңсені білдіреді. Егер код 11 таңбадан тұрса, соңғы үш таңба нақты филиалды көрсетеді.
Егер филиал коды көрсетілмесе, құралдың нәтижелер панелінде Филиал бөлімінде "Ұсынылмаған (BIC8)" деген жазу шығады. Ал егер код 11 таңбалы болып, бірақ соңғы үш таңбасы "XXX" деп көрсетілсе, бұл негізгі кеңсені білдіреді және құралда "XXX · негізгі кеңсе" деп белгіленеді. Іздеу жүйесі дәл сәйкестік табылмаған жағдайда, негізгі кеңсе эквивалентін (BIC8 ↔ XXX) анықтау үшін осы екі форматты өзара салыстыра алады.
Банк жүйесіндегі сынақ және оқыту орталары
Қаржылық желілерде нақты ақша қозғалысын тудырмай, транзакцияларды қауіпсіз бағыттау және жүйелерді сынақтан өткізу үшін арнайы кодтар қолданылады. ISO 9362 стандарты бойынша, егер BIC кодының 8-ші позициясында (орын жұрнағының соңғы таңбасы) арнайы белгіленген маркер тұрса, бұл мекенжайдың сынақ немесе оқыту мақсатына арналғанын білдіреді.
Жаһандық банк идентификаторын іздеу құралы кодты талдау барысында осы ерекшелікті тексереді. Егер 8-ші позицияда тиісті маркер анықталса, құрал нәтиже ретінде "Жалпыға ортақ формат сәтті өтті; 8-ші позиция сынақ немесе оқыту мекенжайын белгілейді." деген хабарламаны шығарады.
Ашық деректер мен ресми анықтамалықтардың айырмашылығы
Бұл құрал Wikidata қауымдастығы жинақтаған, CC0 лицензиясымен таратылатын ашық деректер көшірмесін пайдаланады. Бұл ресми SwiftRef сияқты ақылы және жабық дерекқорлардан айтарлықтай ерекшеленеді.
Ашық деректердің өз шектеулері бар:
- Құралда қолданылатын анықтамалық база ресми тізілімнен әлдеқайда кіші және белгілі бір мерзімде жасалған көшірме болып табылады.
- Егер іздеу нәтижесінде "Бұл шектеулі нұсқада дәл жазба жоқ." деген хабарлама шықса, бұл енгізілген кодтың мүлдем жарамсыз екенін білдірмейді. Бұл тек сол кодтың қолданыстағы шектеулі ашық деректер базасында жоқ екенін көрсетеді.
- Құрал шоттың ағымдағы күйін, мекеменің белсенділігін, SWIFT желісіне қосылуын, төлемдерді бағыттауды немесе халықаралық санкцияларды тексермейді.
Браузердегі өңдеу және құпиялылықты қорғау
Құралды пайдалану кезінде пайдаланушының құпиялылығы толық сақталады. Енгізілген BIC / SWIFT коды ешқандай сыртқы серверге немесе BroBroGo жүйесіне жүктелмейді. Барлық талдау және іздеу процестері тікелей пайдаланушының веб-браузерінде, құралдың ішіне жинақталған анықтамалық деректер базасының көшірмесі арқылы жүзеге асырылады.
Егер желілік ақауларға байланысты дерекқор жүктелмей қалса, жүйе "Анықтамалық көшірмені жүктеу мүмкін емес. Форматты талдау әлі де қолжетімді." деген қателікті көрсетеді. Бұл жағдайда да кодтың құрылымдық форматын тексеру мүмкіндігі сақталады.
Құралды пайдалану ережелері мен қателіктер
Құралға деректерді енгізу кезінде келесі ережелерді сақтау қажет:
- Ұзындық: Код дәл 8 таңбадан немесе филиал коды қосылғанда 11 таңбадан тұруы тиіс. Егер бұл шарт бұзылса, "BIC кодына дәл 8 таңба, ал филиал коды қосылғанда 11 таңба қажет." деген қателік шығады.
- Рұқсат етілген таңбалар: Тек латын әріптері мен цифрларды пайдалануға болады. Бос орындар мен дефистерді қолдануға рұқсат етілген, бірақ олар өңдеу кезінде есепке алынбайды. Басқа таңбалар енгізілсе, "Тек әріптер мен цифрларды, сондай-ақ бос орындар немесе дефистерді пайдаланыңыз." деген ескерту көрсетіледі.
- Ел сегменті: Кодтың 5-ші және 6-шы таңбалары танылған ел кодына сәйкес келуі керек. Сәйкес келмеген жағдайда "Екі әріпті ел сегменті танылған код емес." деген қателік пайда болады.
Жиі қойылатын сұрақтар (FAQ)
BIC қандай форматты пайдаланады?
BIC сегіз таңбадан және қосымша үш таңбалы филиалкоїнан тұрады. ISO 9362 төрт таңбалы бизнес префиксінде әріптер мен цифрларды рұқсат етеді, содан кейін екі әріпті ел кодын және екі таңбалы орын жұрнағын талап етеді. Қосымша филиал да әріптік-цифрлық.
Анықтамалық сәйкестік нені білдіреді?
Бұл дәл кодтың немесе оның BIC8 және XXX негізгі кеңсе баламасының жоғарыда көрсетілген мерзімді ашық көшірмеде бар екенін білдіреді. Көшірме ресми анықтамалықтан әлдеқайда кіші, сондықтан жоқ жазба кодты жарамсыз етпейді.
Бұл нәтижеге төлем үшін сенуге бола ма?
Жоқ. Ақша жібермес бұрын қажетті BIC кодын алушымен немесе оның банкімен растаңыз. Бұл іздеу құралы шотты, мекеме немесе филиал мәртебесін, SWIFT байланысын, төлем бағытын немесе санкцияларды тексермейді.